Las Instituciones de Dinero Electrónico (INDEL)
Las Instituciones de Dinero Electrónico (INDEL) en Honduras son un tipo de entidad financiera no bancaria que juega un papel crucial en la modernización y digitalización del sistema de pagos del país. Básicamente, una INDEL es una empresa autorizada por el Banco Central de Honduras para emitir dinero electrónico y ofrecer servicios de pago asociados a este.
A diferencia de los bancos tradicionales que manejan depósitos y préstamos, las INDEL se centran específicamente en el dinero electrónico. Esto significa que pueden:
- Emitir dinero electrónico: Convertir dinero físico (o transferencias bancarias) en su equivalente digital, que se almacena en una cuenta de dinero electrónico o en una aplicación móvil. Este dinero electrónico se puede usar como un medio de pago.
- Administrar cuentas de dinero electrónico: Gestionar los saldos de dinero electrónico de sus usuarios, permitiéndoles guardar, enviar y recibir fondos de forma digital.
- Proveer servicios de pago electrónico: Facilitar transacciones como pagos por bienes y servicios, transferencias de dinero entre usuarios, o pagos de facturas, todo a través de medios digitales.
- Operar redes de agentes: Las INDEL a menudo establecen redes de agentes o corresponsales no bancarios (por ejemplo, pequeños comercios) donde los usuarios pueden depositar o retirar dinero en efectivo para cargarlo o descargarlo de sus cuentas de dinero electrónico.
El objetivo principal de las INDEL es fomentar la inclusión financiera, especialmente en zonas rurales o para poblaciones que no tienen acceso fácil a servicios bancarios tradicionales. Al ofrecer una alternativa digital y accesible para realizar transacciones, contribuyen a reducir el uso de efectivo y a formalizar la economía. Su operación está regulada por el Banco Central de Honduras para garantizar la seguridad de los fondos y la estabilidad del sistema.
Reglamento para los Servicios de Pago y Transferencia Utilizando Dinero Electrónico - Acuerdo No. 12/2022
Este Reglamento tiene como objetivo regular la organización, operación y funcionamiento de las personas jurídicas que brindan servicios de pagos y transferencias utilizando dinero electrónico en Honduras. Busca asegurar la eficiencia, seguridad y solidez de las transacciones con dinero electrónico, así como la protección de los usuarios y la promoción de la inclusión financiera.
El Reglamento aplica a las siguientes entidades que prestan servicios de pago y transferencia utilizando dinero electrónico en Honduras:
- Instituciones No Bancarias de Dinero Electrónico (INDEL).
- Personas jurídicas nacionales o extranjeras no sujetas a la Ley del Sistema Financiero o Ley de Cooperativas.
- Instituciones del Sistema Financiero (IFI).
- Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC).
El reglamento de las INDEL toca varios puntos donde intervienen distintas empresas y detalla sus límites y requisitos. A continuación, se presenta un detalle a forma de resumen sobre lo establecido en el reglamento ya mencionado:
Autorización y Funcionamiento de las INDEL
- Se establecen los requisitos para la autorización de las INDEL por parte del BCH, incluyendo la necesidad de un dictamen favorable de la CNBS.
- Se define la constitución, capital mínimo y requisitos para operar como INDEL.
- Se detallan los impedimentos para ser miembro del Consejo de Administración de una INDEL.
- Se describe el proceso de solicitud de autorización, incluyendo la información a presentar y los procedimientos para la subsanación, desistimiento y otorgamiento de la autorización.
- Se aborda la fusión, adquisición, liquidación voluntaria y transferencia de acciones de las INDEL.