El entorno digital, aunque conveniente, es un terreno fértil para diversas formas de fraude y delitos cibernéticos. Comprender los riesgos más comunes es el primer paso para proteger la información personal y financiera.
Entendiendo los riesgos: robo de identidad, phishing y estafas comunes
El robo de identidad es un delito grave que ocurre cuando un tercero utiliza la información personal o financiera de un individuo sin su autorización, con el fin de cometer fraude o actividades ilícitas. Este tipo de fraude puede tener consecuencias devastadoras, afectando el historial crediticio del afectado y resultando en pérdidas significativas de tiempo y dinero.2 Las modalidades para el robo de identidad son variadas y sofisticadas. Puede ocurrir a través de llamadas telefónicas fraudulentas que simulan ser de entidades legítimas, el hurto físico de documentos como billeteras o carteras, o incluso la revisión de la basura en busca de estados de cuenta bancarios o documentos fiscales.2 Los delincuentes también emplean tecnología, instalando dispositivos conocidos como “skimmers” en cajeros automáticos o máquinas de pago para robar información de tarjetas.2 El uso de redes Wi-Fi públicas no seguras, una práctica conocida como “Wi-Fi Jacking”, también expone la información personal.2 Además, el monitoreo de cuentas de redes sociales para extraer datos personales y el envío de encuestas o cuestionarios en línea que simulan ser legítimos son tácticas comunes.2
El phishing es una técnica de estafa digital en la que los ciberdelincuentes se hacen pasar por organizaciones o empresas de renombre, como bancos, plataformas FinTech o entidades gubernamentales, con el objetivo de engañar a los usuarios para que revelen información confidencial, como contraseñas, números de tarjetas de crédito o datos bancarios.2 Esta práctica se lleva a cabo frecuentemente a través de correos electrónicos o mensajes de texto que contienen enlaces maliciosos o solicitan la descarga de software dañino.2
Las estafas comunes en el ecosistema FinTech son diversas y se adaptan a las nuevas tecnologías. Incluyen fraudes asociados a plataformas de crowdfunding, el uso de servicios FinTech para actividades de lavado de dinero, y robos de identidad que derivan en transacciones no autorizadas.4 Otros tipos de fraude avanzados incluyen la apropiación de cuentas (ATO), donde los atacantes obtienen acceso a las cuentas de los usuarios; el fraude de identidad sintética, que implica la creación de identidades falsas mezclando información real y ficticia para construir un historial crediticio fraudulento; y el fraude en pagos en tiempo real, que aprovecha la inmediatez de las transacciones digitales.3
Consejos esenciales para proteger tu información
La protección de la información personal y financiera recae en gran medida en las acciones proactivas del usuario. Adoptar hábitos de ciberseguridad robustos es fundamental para mitigar los riesgos asociados al uso de FinTech.
Un pilar fundamental es el uso de contraseñas fuertes y únicas. Se recomienda que las contraseñas sean largas y complejas, con un mínimo de 12 caracteres, combinando números, símbolos y letras. Una técnica efectiva es pensar en una frase que sea fácil de recordar para el usuario, pero difícil de adivinar para terceros, como “¡MiPerroGuardianTiene12Años!“.6 Es crucial evitar la reutilización de contraseñas entre diferentes servicios y cambiarlas regularmente, idealmente cada 90 días.6
La autenticación de dos factores (MFA o 2FA) añade una capa de seguridad crítica. Al activarla siempre que esté disponible, se requiere un segundo método de verificación, como un código enviado al teléfono móvil, además de la contraseña, lo que dificulta significativamente el acceso no autorizado a las cuentas.3
Es vital tener cuidado con las redes Wi-Fi públicas. Estas redes, a menudo no seguras, pueden ser vulnerables a ataques de “Wi-Fi Jacking”, donde los delincuentes interceptan la información transmitida. Por lo tanto, se debe evitar realizar transacciones financieras o acceder a datos sensibles mientras se está conectado a ellas.2
Mantener los sistemas actualizados es otra práctica esencial. Los sistemas operativos de dispositivos móviles y computadoras, así como todas las aplicaciones FinTech, deben estar siempre al día. Las actualizaciones suelen incluir “parches” de seguridad que corrigen vulnerabilidades que podrían ser explotadas por ciberdelincuentes.6 Configurar las actualizaciones automáticas, cuando sea posible, es una medida recomendable.6
La protección de datos mediante cifrado es una característica de seguridad que convierte la información sensible en un código ilegible para personas no autorizadas.6 Si bien las plataformas FinTech deben implementar cifrado, los usuarios también pueden asegurar sus dispositivos. La tokenización, por ejemplo, reemplaza los datos reales de una tarjeta por un código de un solo uso, haciéndolos inútiles si son interceptados.5
Finalmente, el monitoreo regular de cuentas es una medida preventiva clave. Revisar frecuentemente los estados de cuenta y los movimientos bancarios o de las aplicaciones FinTech permite detectar rápidamente cualquier actividad sospechosa o transacción no autorizada.3
Cómo identificar y evitar engaños
La capacidad de identificar y evitar engaños es crucial para la seguridad financiera digital. La vigilancia y el pensamiento crítico son herramientas poderosas contra las tácticas de fraude.
Cuando se recibe un correo electrónico o un mensaje sospechoso, la primera y más importante acción es verificar la fuente antes de hacer clic en cualquier enlace o descargar archivos. En lugar de interactuar directamente con el mensaje, se recomienda acceder al sitio web oficial de la empresa o institución a través de un navegador, o llamar a su número de contacto verificado. Es importante recordar que los sitios web gubernamentales legítimos en Estados Unidos utilizan el dominio “.gov” y conexiones seguras “HTTPS” con un icono de candado.2 Esta misma lógica de verificación de la URL y la seguridad de la conexión debe aplicarse a cualquier plataforma en Honduras.
Se debe desconfiar de ofertas que parecen “demasiado buenas para ser verdad”. Las estafas a menudo se presentan con promesas de premios, ganancias rápidas o solicitudes de pagos urgentes bajo amenaza de graves consecuencias.2 Estas son señales de alerta claras que indican un posible intento de fraude.
Una norma fundamental es no compartir información sensible. Ninguna institución financiera legítima, ni ninguna empresa FinTech, solicitará contraseñas completas, números de PIN o códigos de seguridad por teléfono, correo electrónico o mensaje de texto. La información personal, como la tarjeta de identidad, el pasaporte o documentos financieros, debe guardarse en un lugar seguro y evitar llevarlos innecesariamente.2
La capacitación y la conciencia son defensas continuas. Mantenerse informado sobre las últimas tácticas de fraude y estafas es una responsabilidad compartida. Muchas empresas FinTech y autoridades financieras ofrecen recursos de educación financiera que pueden ayudar a los usuarios a reconocer y evitar amenazas.3 La seguridad en el ámbito FinTech no es únicamente responsabilidad del proveedor del servicio; una parte significativa recae en la alfabetización digital y la vigilancia del usuario. Al educar a los usuarios sobre el porqué y el cómo de estas precauciones, se fomenta un sentido de empoderamiento, transformándolos en participantes activos en su propia seguridad. Esto subraya la necesidad de programas de alfabetización digital y financiera que permitan a los individuos navegar el ecosistema digital con confianza y seguridad.
A continuación, se presenta una tabla con las señales de alerta más comunes de fraude y robo de identidad, que sirven como una guía práctica para los usuarios.
Señales de Alerta de Fraude y Robo de Identidad
| Señal de Alerta | Implicación |
|---|---|
| Recibir facturas por productos o servicios que no se compraron, o llamadas para cobrar deudas de cuentas que nunca se abrieron. | Indica que alguien está usando la identidad o información financiera para realizar compras o abrir cuentas fraudulentas.2 |
| Aparece información en el informe de crédito que no resulta familiar o no corresponde a las actividades financieras del usuario. | Puede ser un indicio de fraude de identidad sintética o robo de identidad, donde se crea un historial crediticio falso.2 |
| Las solicitudes de crédito o préstamo son denegadas inesperadamente, a pesar de tener un buen historial crediticio. | Podría significar que el crédito del usuario ha sido afectado por actividades fraudulentas o que ya existen deudas no reconocidas.2 |
| Dejar de recibir el correo postal con cuentas o correspondencia importante en el buzón. | Los delincuentes pueden estar desviando el correo para obtener información personal y financiera.2 |
| Recibir comunicaciones que parecen de compañías legítimas, pero piden información personal, dinero o solicitan hacer clic en enlaces o descargar archivos. | Son intentos de engaño para obtener credenciales o instalar software malicioso. Los enlaces pueden llevar a sitios web falsos.2 |
| Promesas de premios, ganancias rápidas o solicitudes urgentes de pago bajo amenaza de problemas graves. | Tácticas comunes de estafadores para explotar la avaricia o el miedo del usuario.2 |
| Intentos de inicio de sesión desde dispositivos desconocidos o patrones de transacción inesperados en las cuentas financieras. | Las plataformas de seguridad suelen detectar estos comportamientos como posibles ataques de apropiación de cuenta (ATO).3 |
| Cualquier solicitud de contraseñas completas, PIN o códigos de seguridad por teléfono, correo electrónico o redes sociales. | Las instituciones legítimas nunca solicitan esta información por estos medios.2 |